Colijn & Partners - Vraag & Antwoord basisverzekering

1.	Wat is de Basisverzekering?

De Basisverzekering is een nieuwe verzekering tegen ziektekosten en komt in de plaats van uw huidige particuliere ziektekosten- of ziekenfondsverzekering. U bent verplicht de Basisverzekering af te sluiten en een zorgverzekeraar is verplicht u te accepteren voor de Basisverzekering, ongeacht uw leeftijd, geslacht of te verwachten gezondheidsrisico's.

Met de Basisverzekering bent u verzekerd tegen zorgkosten die overeenkomen met de vergoedingen in het basispakket (noodzakelijke zorg) van het huidige ziekenfonds en de huidige Standaard Pakket Polis.

2. Voor wie geldt de Basisverzekering?

De Basisverzekering is verplicht voor alle inwoners van Nederland.
Dit betekent, dat ook kinderen en ouderen boven de 65 jaar een Basisverzekering moeten afsluiten. Alleen voor militairen (in actieve dienst) en gemoedsbezwaarden wordt een uitzondering gemaakt.

3. Verplicht verzekeren als ik in het buitenland woon of werk?

De Basisverzekering geldt voor iedereen, die in Nederland woont. Dit is ongeacht uw nationaliteit of leeftijd. Woont u in Nederland, maar werkt u in het buitenland, dan bent u dus wel verplicht de Basisverzekering af te sluiten. Woont u in het buitenland, maar betaalt u over uw inkomen Nederlandse loonbelasting, dan bent u ook verplicht om u zich met de Basisverzekering te verzekeren tegen ziektekosten.

U bent niet verplicht de Basisverzekering af te sluiten als u uitsluitend in het buitenland woonachtig én werkzaam bent.

4. Wat is het verschil met de huidige ziektekostenverzekeringen?

- De Basisverzekering is niet inkomensafhankelijk!
Geen onderscheid meer tussen particulier en ziekenfonds.

- De Basisverzekering is een verplichte verzekering voor iedereen!

- Een zorgverzekeraar heeft een acceptatieplicht voor de
Basisverzekering.

In het verleden mochten verzekeraars uw aanvraag voor een particuliere zorgverzekering nog weigeren op basis van te verwachten gezondheidsrisico's. De acceptatieplicht maakt het voor u makkelijker om over te stappen.

5. Waarom wordt de Basisverzekering ingevoerd?

De kosten in de zorg zijn in Nederland de afgelopen jaren enorm gestegen. Enerzijds wordt dit veroorzaakt doordat mensen steeds ouder worden en Nederland langzaamaan vergrijst. Anderzijds stijgen de kosten door een verbetering van de medische techniek en de ontwikkeling van nieuwe (vaak dure) geneesmiddelen, waardoor er steeds meer behandelingen mogelijk zijn.

De stijging van de zorgkosten heeft tot gevolg, dat de premies voor zorgverzekeringen de afgelopen jaren flink zijn gestegen. Om de zorg voor iedereen betaalbaar te houden, heeft de overheid de Basisverzekering ingevoerd.

Met de Basisverzekering legt de overheid de verantwoordelijkheid voor zorg bij verzekeraars, zorgaanbieders en de burger. De zorgverzekeraar heeft als taak om goede zorg tegen een redelijke prijs in te kopen, waardoor de premies niet onnodig stijgen. Zorgaanbieders worden gestimuleerd om goede zorg tegen een scherp tarief te leveren en de burger heeft de taak om zorgverzekeraars en zorgaanbieders kritisch te beoordelen.

6.	Er wordt gesproken over de 'zorgplicht' van zorgverzekeraars. Wat betekent dit?

Met de komst van de Basisverzekering hebben zorgverzekeraars een zorgplicht gekregen. Dit betekent, dat zij verplicht zijn om:
- zorg te leveren aan verzekerden, óf
- de kosten voor zorg aan verzekerden te vergoeden

7. Wanneer wordt de Basisverzekering ingevoerd?

Op 1 januari 2006

8. Welke kosten worden vergoed volgens de Basisverzekering?

De Basisverzekering is een verzekering tegen kosten voor noodzakelijke, op genezing gerichte zorg. Het pakket zal vergelijkbaar zijn met de vergoedingen in het basispakket van het huidige ziekenfonds en de huidige Standaard Pakket Polis. De overheid bepaalt welke zorg wel en niet wordt vergoed door de Basisverzekering. Het verzekerde pakket van de Basisverzekering zal dus bij alle verzekeraars gelijk zijn.

9.	Kan ik me ook verzekeren tegen zorgkosten die buiten de Basisverzekering vallen?

Tegen kosten die niet door de Basisverzekering worden vergoed, kunt u zich verzekeren met aanvullende verzekeringen. De aanvullende verzekeringen zijn echter niet bij wet geregeld.

10. Geldt de acceptatieplicht ook voor aanvullende verzekeringen?

Nee, dit is niet bij wet geregeld maar Zorgverzekeraars Nederland heeft bekend gemaakt dat bij invoering van de Zorgverzekeringswet in 2006 ziektekostenverzekeraars iedereen zonder risicoselectie zullen accepteren, ook voor de aanvullende verzekering. Een aantal verzekeraars heeft laten weten dit ook na 2006 te zullen doen met uitzondering van de aanvullende verzekering voor tandheelkundige hulp.

11. Wat gaat de Basisverzekering kosten?

De nominale premie voor de Basisverzekering zal ongeveer € 1.100,- per jaar per verzekerde bedragen. Kinderen onder de 18 jaar zijn gratis verzekerd. De premie is echter nog niet vastgesteld en kan per verzekeraar verschillen. Elke verzekeraar bepaalt zelf hoe hoog de premie voor de Basisverzekering wordt.

12. Betaalt mijn werkgever ook nog een bijdrage?

Ja. Met de komst van de Basisverzekering is elke verzekerde verplicht tot een inkomensafhankelijke bijdrage in de zorgkosten.

Deze inkomensafhankelijke bijdrage houdt uw werkgever in op uw loon en hij draagt de bijdrage af aan de overheid. De werkgever is vervolgens wel verplicht om u voor de inkomensafhankelijke bijdrage in loon te compenseren. Hierdoor betalen de werkgevers ook mee aan de zorg in Nederland. De inkomensafhankelijke bijdrage geldt overigens ook voor uitkeringsgerechtigden. De uitkerende instantie treedt in dit geval op als werkgever.

De werkgever heeft net als in de huidige situatie ook de mogelijkheid om collectieve regelingen op het gebied van zorg voor zijn medewerkers te treffen. Hij kan besluiten om met een zorgverzekeraar afspraken te maken over een collectieve verzekering voor zijn werknemers. U krijgt als verzekerde dan bijvoorbeeld korting op de Basisverzekering of uw aanvullende verzekering(en).

Elke werkgever is echter vrij om regelingen te treffen. Vraag bij uw eigen werkgever na of hij afspraken gaat maken met een zorgverzekeraar over collectieve regelingen voor zorgverzekeringen.

13. Kan ik ook kiezen voor een eigen risico?

Ja, u kunt kiezen voor een eigen risico. Verzekeraars mogen maximaal vijf verschillende eigen risico's aanbieden. Dit varieert van € 100,- tot € 500,- aan eigen risico per verzekerde per jaar. Een verzekeraar is verplicht om in ieder geval een polis zónder eigen risico aan te bieden.

14.

De premie van de Basisverzekering is veel hoger dan mijn huidige premie? Hoe moet ik dat gaan betalen?

De overheid heeft een financiële tegemoetkoming in de nominale premie van de Basisverzekering ingesteld. Afhankelijk van de grootte van uw huishouden en uw gezamenlijke jaarinkomen bepaalt de Belastingdienst of u recht heeft op de Zorgtoeslag.

Let op:
de Zorgtoeslag is, in tegenstelling tot wat de naam doet vermoeden, een tegemoetkoming en dus geen toeslag. Als u in aanmerking komt voor de Zorgtoeslag zal u in het najaar van de Belastingdienst meer informatie over de Zorgtoeslag ontvangen.

15. Hoeveel bedraagt de Zorgtoeslag?

De hoogte van de Zorgtoeslag (let op: het gaat om een tegemoetkoming) is afhankelijk van de hoogte van de samenstelling van uw huishouden en uw gezamenlijke jaarinkomen. Als u in aanmerking komt voor de Zorgtoeslag zal u in het najaar van de Belastingdienst meer informatie over de Zorgtoeslag ontvangen.

16. Wat houdt de no-claimregeling in?

In 2005 is voor ziekenfondsverzekerden de no-claimregeling ingevoerd. Als een verzekerde geen of weinig zorg gebruikt, ontvangt hij na een jaar maximaal € 255,- terug. Met deze regeling krijgen verzekerden meer zicht op de zorg, die zij verbruiken en de kosten, die hiermee samenhangen.

De no-claimregeling blijft in de Basisverzekering gehandhaafd en geldt dus straks voor iedereen!

17.

Ik betaal als particulier verzekerde nu naast de premie ook nog wettelijke toeslagen. Betaal ik die straks ook nog?

De wettelijke toeslagen / bijdragen die nu gelden voor particulier verzekerden en Standaard Pakket Polis-verzekerden komen met de invoering van de Basisverzekering geheel te vervallen.

18.

Dezelfde verzekering voor iedereen? Is er maar één Basisverzekering voor iedereen? Kan ik niet kiezen uit verschillende soorten Basisverzekeringen?

Ondanks dat de inhoud van de Basisverzekering voor iedereen gelijk is en dus recht heeft op dezelfde zorg kunt u wel kiezen uit twee verschillende soorten polissen, namelijk:
- de naturapolis
- de restitutiepolis

Wat is een naturapolis?
Bij een naturapolis maakt een zorgverzekeraar afspraken met zorgaanbieders (*) over de prijs en de kwaliteit van de zorg. Kiest u voor een naturapolis, dan kunt u dus gebruikmaken van de zorg, die uw zorgverzekeraar voor u heeft ingekocht bij een zorgaanbieder bij u in de buurt. Dit ziet u terug in de premie van een naturapolis. Door de scherpe tarieven die uw zorgverzekeraar met een zorgaanbieder afspreekt, zal de premie van een naturapolis lager zijn, dan de premie van een restitutiepolis.

U bent hierdoor enigszins beperkt in de keuze voor een zorgaanbieder. U kunt namelijk voor zorg in principe alleen terecht bij gecontracteerde zorgaanbieders. U kunt er echter wel van op aan, dat uw verzekeraar bij de zorgaanbieder heeft afgedwongen (in het contract), dat u goede zorg krijgt aangeboden.

(*) Bij zorgaanbieders moet u denken aan bijvoorbeeld ziekenhuizen, fysiotherapeuten en andere instellingen, die zorg verlenen.

Wat is een restitutiepolis?
Bij een restitutiepolis bent u vrij in uw keuze van een zorgaanbieder. U betaalt zelf de factuur van de zorgaanbieder en krijgt de kosten vergoed door uw verzekeraar.

Als u kiest voor een niet-gecontracteerde zorgaanbieder profiteert u echter niet van de gemaakte afspraken tussen uw verzekeraar en de zorgaanbieder. U krijgt dan ook van uw verzekeraar een redelijke financiële vergoeding om de factuur te betalen. Als u kiest voor een zorgaanbieder, die een hoger tarief dan de vergoeding van uw verzekeraar hanteert, is het verschil voor uw eigen rekening.

19. Wat is het verschil tussen de naturapolis en de restitutiepolis?

Het grote verschil tussen de naturapolis en de restitutiepolis is uw vrijheid van keuze in zorgaanbieders. U kunt bij de naturapolis in principe alleen kiezen uit gecontracteerde zorgaanbieders. Bij een restitutiepolis kunt u ook kiezen voor een zorgaanbieder waar uw verzekeraar geen contract mee heeft.

U moet er bij een restitutiepolis wel rekening mee houden dat uw zorgverzekeraar een redelijke financiële vergoeding uitkeert. Als er verschil zit tussen de vergoeding die u krijgt van uw verzekeraar en het tarief, dat de zorgaanbieder hanteert, moet u het verschil zelf betalen.

20.

Als ik een naturapolis heb en ik moet met spoed naar het ziekenhuis dan heb ik geen tijd om bij mijn zorgverzekeraar na te gaan naar welk ziekenhuis ik moet. Worden de kosten dan wel vergoed?

De zorgverzekeraars vergoeden dan de kosten voor spoedeisende hulp conform de voorwaarden, ongeacht of u in een gecontracteerd ziekenhuis wordt behandeld.

21. Wat gebeurt er straks met mijn huidige ziektekostenverzekering?

Uw huidige ziektekostenverzekering eindigt op 31 december 2005 en daarvoor in de plaats komt automatisch de Basisverzekering. Uiterlijk 15 december 2005 ontvangt u van uw huidige verzekeraar een schriftelijk aanbod voor de overgang van uw huidige verzekering naar de Basisverzekering. Dit geldt ook voor eventueel aanvullende verzekeringen.

Het aanbod van uw verzekeraar voor de Basisverzekering moet vergelijkbaar zijn met de dekking van uw huidige ziektekostenverzekering én uw huidige aanvullende verzekering(en).

22.

Ik heb een collectieve ziektekostenverzekering via mijn werk. Wat gebeurt daarmee?

Uw huidige collectieve ziektekostenverzekering eindigt op 31 december 2005 en daarvoor in de plaats komt automatisch de Basisverzekering. Uiterlijk 15 december 2005 ontvangt u van uw huidige verzekeraar een schriftelijk aanbod voor de overgang van uw huidige verzekering naar de Basisverzekering. Dit geldt ook voor eventueel collectieve aanvullende verzekeringen. Het aanbod van uw verzekeraar voor de Basisverzekering moet vergelijkbaar zijn met de dekking van uw huidige collectieve ziektekostenverzekering én uw huidige collectieve aanvullende verzekering(en).

De afspraken tussen uw werkgever en de zorgverzekeraar over bijvoorbeeld korting op de premie komen formeel niet te vervallen. In de wet zijn echter nieuwe afspraken gemaakt over collectieve verzekeringen. Zo is er bijvoorbeeld een beperking gesteld aan de hoogte van de korting op de premie. De huidige afspraken tussen uw werkgever en zorgverzekeraar kunnen dus in strijd zijn met de wet. Dit betekent dat uw werkgever en de zorgverzekeraar nieuwe afspraken moeten maken, die binnen de grenzen van de wet vallen.